AVBAVBgidsOndernemen met oog voor wat mis kan gaan.
Uitleg

Wat is AVB Insify en waarom heb je het nodig?

AVB Insify bedrijfs-gerichte aansprakelijkheid voor zaak en personenschade.

Op deze pagina
  1. Kernantwoord: wat is AVB Insify en waarom heb je het nodig?
  2. Hoe werkt dekking in de praktijk?
  3. Belangrijke uitzonderingen: wat verandert het antwoord op “heb ik dit nodig?”
  4. Controlepunten om AVB Insify goed te plaatsen

Kernantwoord: wat is AVB Insify en waarom heb je het nodig?

AVB Insify is een manier om een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) af te sluiten via Insify. Met deze verzekering beschermt u uw vermogenspositie tegen schadeclaims wanneer u (of mensen die voor uw bedrijf werken) aansprakelijk wordt gesteld voor zaak- en/of personenschade van derden als gevolg van handelen of nalaten binnen uw verzekerde bedrijfsactiviteiten. [1]

U heeft dit meestal nodig als uw bedrijfsvoering risico’s met zich meebrengt dat iemand letsel oploopt of dat spullen van anderen beschadigen. Bijvoorbeeld: een fout tijdens het behandelen, installeren of uitvoeren van werkzaamheden, waardoor een derde schade claimt. [2]

Belangrijk om af te bakenen: AVB is geen algemene verzekering voor alles. In de verzekeringsvoorwaarden staan precies waarvoor u wel en niet verzekerd bent, en dekking hangt onder meer af van de manier waarop een claim tot stand komt en wanneer die wordt gemeld. [3]

Hoe werkt dekking in de praktijk?

Wat is het soort schade dat gedekt kan zijn?

In de kern draait AVB om aansprakelijkheid van verzekerden voor schade die door derden is geleden. Die schade moet voortkomen uit een voorval (handelen of nalaten) binnen de verzekerde hoedanigheid. [3]

Volgens de verzekeringssamenvatting gaat het daarbij om:

  • Materiële schade: beschadiging, vervuiling, vernietiging of verlies.
  • Lichamelijk letsel: verwonding, verslechtering van de gezondheid of overlijden.
  • Personen en situaties: veroorzaakt tijdens de verzekerde bedrijfsactiviteiten. [4]

Daarnaast worden sommige soorten schade expliciet anders behandeld. Zo wordt “zaakschade” in één van de informatiedocumenten uitgelegd met uitsluiting van beschadiging, vernietiging of verlies van gegevens op informatiedragers. [1]

Wie is (onder voorwaarden) verzekerd?

Uzelf en personen die binnen uw bedrijfsactiviteiten werken kunnen onder de verzekerde kring vallen, waaronder werknemers (zoals stagiairs en vrijwilligers) en ook bestuurders/medebeleidsbepalers voor zover zij werkzaamheden verrichten binnen de verzekerde bedrijfsactiviteiten. [4]

Claims made: wanneer moet een aanspraak gemeld worden?

Een cruciale werkingsregel is dat deze verzekering werkt met een claims made-systematiek. Voorwaarde voor dekking is dat de aanspraak voor de eerste maal tegen een verzekerde is ingesteld tijdens de contracttermijn én dat deze schriftelijk is gemeld tijdens de contracttermijn of binnen twee maanden na beëindiging van de verzekering. [3]

Als een aanspraak pas na beëindiging wordt ingesteld, kan er toch dekking zijn wanneer het voortvloeit uit omstandigheden die tijdens de contracttermijn schriftelijk aan verzekeraars zijn gemeld. [3]

Ook is bepalend wanneer de aanspraak is ingesteld: dat moment bepaalt de dekkingsomvang, verzekerde bedragen en eigen risico’s. [3]

Belangrijke uitzonderingen: wat verandert het antwoord op “heb ik dit nodig?”

Niet verzekerd: schade aan uzelf en uw onderneming

Een duidelijke beperking is dat schade aan uzelf en aan uw eigen onderneming niet gedekt is. [5]

Niet verzekerd: opzet en bepaalde aansprakelijkheidsverhogende afspraken

U bent niet verzekerd voor schade veroorzaakt door opzettelijk handelen of nalaten. [5]

Ook zijn er uitsluitingen voor aansprakelijkheid die voortkomt uit bepaalde afspraken, zoals boetes of garanties en prestatieverplichtingen. [5]

Tijdig melden is geen formaliteit, maar een dekkingseis

Omdat dekking samenhangt met het instellen en schriftelijk melden van een aanspraak (claims made), kan te laat melden de dekking beïnvloeden. [3]

Laat geen onderaannemers het probleem worden

In het informatiedocument staat dat onderaannemers doorgaans een eigen aansprakelijkheidsverzekering nodig hebben en niet vallen onder uw bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering, omdat ze geen directe ondergeschikten zijn. [5]

Wel geldt in dat document als nuance dat u gedekt kunt zijn als er een aanspraak tegen uw onderneming wordt gedaan op basis van het handelen of nalaten van een onderaannemer. [5]

Controlepunten om AVB Insify goed te plaatsen

Gebruik deze check om te bepalen of AVB Insify aansluit op uw situatie:

  1. Bekijk de verzekerde bedrijfsactiviteiten/hoedanigheid: de dekking geldt voor handelen of nalaten binnen de verzekerde hoedanigheid. [3]
  2. Herken uw soort risico’s: gaat het bij u om kans op letsel of schade aan eigendommen van derden door bedrijfsactiviteiten? [4]
  3. Check de claims made meldregels: is het voor u realistisch om aanspraken binnen de contracttermijn en tijdig schriftelijk te melden? [3]
  4. Inventariseer uitzonderingen: schade aan uzelf/uw onderneming, opzet, en specifieke uitsluitingen kunnen het verschil maken. [5]
  5. Let op wie er onder uw verzekerde kring valt en hoe onderaannemers in uw werkwijze aansluiten op de polis. [5]

Als u deze punten helder heeft, kunt u beter inschatten of AVB Insify de risico’s dekt die in uw bedrijfsactiviteiten kunnen ontstaan—en vooral: ónder welke voorwaarden dat gebeurt.

Bronnen

  1. Insify, Verzekeringskaart Bedrijfsaansprakelijkheid AVBa HD CM, p. 1
  2. Insify, Verzekeringskaart BedrijfsaansprakelijkheidsverzekeringVoorBouwbedrijven AVBb.2024a A, p. 1
  3. Insify, Voorwaarden Bedrijfsaansprakelijkheid AVBa HD CM, p. 4
  4. Insify, Verzekeringskaart BedrijfsaansprakelijkheidsverzekeringVoorBouwbedrijven AVBb.2024a A (1), p. 1
  5. Insify, Verzekeringskaart Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering AVBa.2024a A, p. 1