Eigen risico: voorbeeld

Wat is eigen risico en wat betekent “eigen risico: voorbeeld”?

Eigen risico is het deel van een schade dat voor rekening van de verzekerde komt. Pas nadat dat bedrag is betaald, kan de verzekering (eventueel) de rest vergoeden volgens de polisvoorwaarden. Met “eigen risico: voorbeeld” bedoelen mensen vaak: hoe werkt het door in een concrete claim.

Belangrijk om te weten: eigen risico is geen vaste “garantie” op minder betalen, maar een verdelingsregel tussen jou en de verzekeraar. De precieze uitwerking verschilt per soort verzekering en per polis—maar het basisprincipe blijft gelijk: jij draagt eerst (een deel van) de schade.

Hoe werkt eigen risico in de praktijk (rekenvoorbeeld)

Stel: je hebt een verzekering met een eigen risico van € 250. Je dient een schadeclaim in van € 1.200. Dan geldt in de kern:

Jij betaalt het eigen risico: € 250.
De verzekering kan (in dit voorbeeld) uitkeren voor het resterende bedrag: € 1.200 − € 250 = € 950.

Er zijn echter variaties die de uitkomst veranderen, bijvoorbeeld:

Als de schade kleiner is dan het eigen risico, blijft er na aftrek mogelijk geen verzekerbare rest over.
Als eigen risico niet op alle onderdelen van een claim van toepassing is (bijvoorbeeld omdat een polis een uitzondering maakt), kan het bedrag dat je zelf draagt lager uitvallen dan je op basis van “standaard” denkt.

Ook kan een polis definiëren of eigen risico per gebeurtenis, per schadeclaim, of op een andere manier wordt toegepast. Daarom is hetzelfde eigen risico-bedrag in de praktijk niet altijd vergelijkbaar tussen verschillende situaties.

Wanneer kan het eigen risico afwijken of niet gelden?

Eigen risico staat zelden volledig los van de polis. Controleer daarom op de belangrijkste afbakeningen die vaak voorkomen:

Toepassingsgebied Eigen risico kan alleen gelden voor bepaalde soorten schades, kosten of dekkingen. Past de schade wel (of juist niet) binnen het toepassingsgebied van de dekking? Dan kan eigen risico wel of niet relevant zijn.
Moment en “wat is één claim” Sommige polissen koppelen eigen risico aan het moment waarop de verzekeraar een schade beoordeelt als één gebeurtenis of als één claim. Bij meerdere posten of vervolgkosten kan de polisregel bepalen hoe vaak eigen risico wordt “meegenomen”.
Uitzonderingen Er kunnen situaties zijn waarin eigen risico niet wordt toegepast (bijvoorbeeld bij specifieke oorzaken of specifieke voorwaarden rond de schadeafhandeling). Zonder polislezen blijft dit onbekend, dus behandel het als een mogelijk variabele.
Samenhang met andere kosten of vergoedingsregels Zelfs als er eigen risico geldt, kan de polis ook bepalen hoe vergoeding wordt opgebouwd: wat valt onder verzekerd bedrag, welke kosten worden wel/niet vergoed, en hoe dat doorwerkt in de uiteindelijke uitkering.

Controlepunten voor ondernemers: zo maak je het voor jezelf verifieerbaar

Gebruik onderstaande controlepunten om het eigen risico in jouw situatie correct te plaatsen—zonder te gokken op uitkomsten.

Waar staat de eigen risico-hoogte en geldt die voor jouw relevante dekking(s)?
Hoe definieert de polis “schade”, “gebeurtenis” of “claim”? Dit bepaalt of je één keer of meerdere keren eigen risico kunt tegenkomen.
Wordt eigen risico toegepast op alle kosten die je verwacht te claimen, of alleen op een deel?
Zijn er expliciete uitzonderingen of situaties waarin eigen risico niet geldt?
Past het schadebedrag bij de rekensom: kan een schade lager uitvallen dan het eigen risico, waardoor er (in de kern) weinig of niets resteert voor uitkering?

Als je aanvullend begrip wilt koppelen aan de dekkingcontext, lees ook eens de uitleg over relevante dekkingsonderdelen via interne pagina’s zoals zaak- en letselschade en de avb dekking, afhankelijk van wat in jouw geval speelt.