AVB insify voor ondernemers: wat je moet weten

Waar AVB Insify voor ondernemers voor bedoeld is

AVB Insify voor ondernemers is een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering die bedoeld is om je onderneming te beschermen tegen aansprakelijkheid voor schade die ontstaat doordat je tijdens je bedrijfsactiviteiten iemand verwondt (letsel) of iemands zaken beschadigt (materiële schade). ^[1]

Belangrijk is dat deze informatie vooral een samenvatting van de verzekering is. In je polisblad en de voorwaarden staat uitgebreider waarvoor je wel en niet verzekerd bent. ^[1]

Een eenvoudig model: wie, wat en wanneer

Denk bij AVB Insify voor ondernemers aan drie bouwstenen.

1. Wie kan verzekerde zijn Naast jou kunnen ook je werknemers (waaronder stagiairs, vrijwilligers, gezinsleden, huisgenoten en andere ondergeschikten), vennoten, bestuurders, commissarissen/toezichthouders en medebeleidsbepalers onder de dekking vallen, voor zover zij werkzaamheden verrichten binnen de verzekerde bedrijfsactiviteiten. ^[1]

2. Wat voor soort schade De samenvatting benoemt dekking voor aansprakelijkheid voor zowel materiële schade als lichamelijk letsel aan anderen, veroorzaakt door handelen of nalaten tijdens de verzekerde bedrijfsactiviteiten. ^[1]

3. Wanneer sprake is van verzekerde aansprakelijkheid De voorwaarden koppelen de dekking aan het moment waarop de schade ontstaat door handelen of nalaten tijdens je verzekerde bedrijfsactiviteiten. ^[1]

Daarnaast kun je bij een aansprakelijkstelling ook te maken krijgen met het begrip ‘schadeclaim’. In de voorwaarden wordt daarmee bedoeld dat je aansprakelijk wordt gesteld en dat een ander een vergoeding vraagt. ^[2]

Wat vaak níét gedekt is (en wat dat voor ondernemers betekent)

De belangrijkste beperkingen staan doorgaans in de samenvatting en/of in de polisvoorwaarden. Voor ondernemers die AVB Insify overwegen of vergelijken, is het vooral relevant om te checken of de door jou verwachte risico’s onder de uitsluitingen vallen.

• Schade aan jezelf en je onderneming: schade aan jezelf (en je eigen onderneming) wordt niet gedekt. ^[1]
• Onderaannemers: als je onderaannemers inschakelt voor bedrijfsactiviteiten, hebben zij doorgaans een eigen aansprakelijkheidsverzekering nodig en vallen zij niet onder je bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering. De samenvatting noemt als reden dat zij geen directe ondergeschikten van jou zijn. ^[1]
• Opzet: schade veroorzaakt door opzettelijk handelen of nalaten is niet verzekerd. ^[1]
• Aansprakelijkheid uit bepaalde verplichtingen: niet verzekerd zijn aanspraken voor boetes, garantie, prestatieverplichting en vergelijkbare elementen. ^[1]
• Terugroepen, vervangen of opnieuw uitvoeren: kosten voor het terugroepen, vervangen of repareren van zaken, of het opnieuw uitvoeren van werkzaamheden, zijn niet verzekerd. ^[1]
• Motorrijtuigen: schade veroorzaakt met of door een motorrijtuig is niet verzekerd in de samenvatting. ^[1]

Variatie per situatie en segment: bouwbedrijven en andere verschillen

Bij AVB Insify bestaan er segment-specifieke uitsluitingen: er kunnen uitsluitingen gelden voor bepaalde bedrijfsactiviteiten en die kun je terugzien tijdens de online aanvraag en in het polisblad. ^[3]

Een voorbeeld van segmentvariatie is een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering voor bouwbedrijven. Daarin worden aanvullend uitsluitingen genoemd, zoals niet verzekerde werkzaamheden met gevolgen voor dragende elementen van de constructie, dakwerkzaamheden, brandgevaarlijke werkzaamheden of het opbouwen van steigers anders dan voor eigen gebruik. ^[3]

Daarnaast zijn er in dat bouwsegment voorbeelden van locaties/omgevingen die niet verzekerd zijn, zoals werkzaamheden in of aan militaire gebouwen, openbare infrastructuur, openbare nutsvoorzieningen, musea en datacentra, en ook offshore-faciliteiten, mijnen en luchthavens. ^[3]

Voor ondernemers is dit de kernboodschap: kijk niet alleen naar “AVB”, maar vooral naar welke verzekerde bedrijfsactiviteiten op jouw polisblad staan en welke uitsluitingen daarop van toepassing zijn. ^[3]

Hoe je het kunt controleren voor jouw onderneming

Gebruik onderstaande controlepunten als verificatielijst voordat je de dekking op jouw situatie toetst.

1. Leg vast wie bij jou werkzaamheden doet Vergelijk jouw organisatie-invulling met wat als verzekerden wordt genoemd (bijvoorbeeld werknemers/ondergeschikten en bestuurders/toezichthouders). ^[1]

2. Bepaal welke schade door jouw bedrijfsactiviteiten ontstaat Richt je op de omschrijving van schade aan personen en zaken door handelen of nalaten tijdens de bedrijfsactiviteiten. ^[1]

3. Check uitsluitingen die het risico kunnen raken Beoordeel specifiek of je te maken krijgt met situaties zoals opzet, kosten om eigen/geleverde zaken te herstellen of opnieuw uit te voeren, of activiteiten die onder de motorrijtuig-uitsluiting vallen. ^[1]

4. Controleer onderaannemers en ketens Als je met onderaannemers werkt, ga na of en hoe een aansprakelijkstelling vanuit hun handelen bij jou terecht kan komen, en onthoud dat onderaannemers doorgaans een eigen verzekering nodig hebben volgens de samenvatting. ^[1]

5. Toets segment-specifieke uitsluitingen Als je bedrijf onder een specifiek segment valt (zoals bouw), check dan de segment-specifieke uitsluitingen die in het polisblad zijn opgenomen. ^[3]

Rol van Insify: tussenpersoon, geen verzekeraar

Insify NLD Agent B.V. wordt in de informatie omschreven als een financiële tussenpersoon in zakelijke verzekeringen: zij is zelf geen verzekeraar, maar koppelt ondernemers aan verzekeraars en faciliteert de administratie. ^[4]

Ook wordt beschreven dat Insify bevoegd is namens de verzekeraar verzekeringscontracten af te sluiten, te wijzigen en op te zeggen, en dat Insify jouw eerste aanspreekpunt is voor aanvragen, meldingen, wijzigingen, opzeggingen, schademeldingen en andere vragen. ^[4]

Daarnaast staat in de juridische informatie dat Insify NLD Agent B.V. een vergunning van de AFM heeft als gevolmachtigd agent, en dat de verzekeraar in die informatie is geregistreerd. ^[5]

Bronnen

1. Insify, Verzekeringskaart Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering AVBa.2024a A, p. 1
2. ZEKUR, Polisvoorwaarden ZEKUR ZZP 2025 2, p. 33
3. Insify, Verzekeringskaart BedrijfsaansprakelijkheidsverzekeringVoorBouwbedrijven AVBb.2024a A (1), p. 1
4. Insify, Voorwaarden BedrijfsaansprakelijkheidsverzekeringVoorBouwbedrijven AVBb.2024a A (1), p. 4
5. Insify, Voorwaarden Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering AVBa.2024a A, p. 4