AVB bij schade door stagiair: wat je moet weten

Definitie en scope: wanneer komt AVB bij een stagiair in beeld?

AVB (bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering) is bedoeld voor situaties waarin jouw bedrijf aansprakelijk wordt gesteld voor schade die aan een ander is veroorzaakt. De kernvraag is dus niet alleen “is er schade?”, maar “ben jij (of jouw organisatie) wettelijk aansprakelijk voor die schade?”.

Bij schade door een stagiair speelt bovendien dat een stagiair vaak niet precies op dezelfde manier wordt behandeld als een werknemer in de zin van een arbeidsrelatie. Of een stagiair onder een AVB-dekking valt, hangt daarom meestal af van hoe de polis het verzekerd “personeel” of “ingeschakelde” personen omschrijft, en welke rol en werkzaamheden onder de dekking worden gebracht.

Een eenvoudig model: eerst aansprakelijkheid, dan dekking

Denk het proces in twee stappen:

Aansprakelijkheid vaststellen

Er moet sprake zijn van schade bij een derde.
Vervolgens moet worden beoordeeld of jouw bedrijf juridisch aansprakelijk is voor het handelen of nalaten van de stagiair.

Verzekerbaarheid toetsen

Pas als duidelijk is dat er (mogelijk) aansprakelijkheid bestaat, kijk je of de polis dekking biedt voor dat type aansprakelijkheid.
Dan komt vaak de vraag naar voren of de stagiair binnen de polisdefinities valt (bijvoorbeeld als “medewerker”, “in dienst”, “ondergeschikte”, of als “ingeschakelde hulppersoon”).

Dit model helpt om verwarring te voorkomen: de verzekering volgt in de regel de aansprakelijkheidskant van het verhaal.

Wat meestal meespeelt: afbakening, voorwaarden en uitzonderingen

Omdat polisvoorwaarden per aanbieder en contract kunnen verschillen, is het verstandig om niet alleen op het onderwerp “stagiair” te sturen, maar op de onderdelen die de dekking bepalen. In de praktijk gaat het vaak om:

Definitie van de verzekerde personen: staat de stagiair (of vergelijkbare persoon) expliciet of via een omschrijving binnen de kring van personen voor wie dekking geldt?
Werkzaamheden en context: vallen de werkzaamheden die tot de schade leidden binnen wat verzekerd is (bijvoorbeeld activiteiten tijdens de stage/werkzaamheden zoals overeengekomen)?
Soort claim en schade: gaat het om materiële schade, letselschade of zuiver vermogensschade—en hoe kijkt de polis daarnaar?
Toezicht en instructie: ook al is toezicht geen universele “uitsluiting”, het kan in een aansprakelijkheidsbeoordeling wel relevant zijn voor de vraag of er verwijtbaarheid is.
Uitsluitingen: sommige polissen bevatten uitzonderingen voor bepaalde situaties (bijvoorbeeld als schade het gevolg is van specifieke activiteiten, of als de aansprakelijkheid niet onder de dekkingsomschrijving valt).

Belangrijk: zonder de exacte polisvoorwaarden kun je niet met zekerheid zeggen dat een stagiair altijd wel of niet gedekt is. De juiste vergelijking is dus: wat zegt jouw polis over personen/rol en over aansprakelijkheid die voortvloeit uit hun handelen?

Praktische controlepunten voor jouw situatie

Gebruik onderstaande controlepunten om de relevantie van AVB bij schade door een stagiair systematisch te beoordelen:

Wie wordt aansprakelijk gesteld?

Is het jouw bedrijf, een collega/leidinggevende, of een ander die wordt aangesproken?

Wat is de grondslag van de aansprakelijkheidsstelling?

Gaat het om een verwijt aan het bedrijf (of aan een persoon namens het bedrijf) voor handelen of nalaten?

Valt de stagiair onder de polisdefinitie?

Zoek in de polis naar omschrijvingen zoals “medewerkers”, “personeel”, “in dienst”, “ondergeschikten” of “ingeschakelde hulppersonen”.

Past de activiteit bij de omschrijving van de verzekerde werkzaamheden?

Check of de stagewerkzaamheden/activiteiten die tot de schade leidden overeenkomen met de scope die in de polis wordt gedekt.

Welke uitsluitingen en voorwaarden zijn relevant?

Noteer welke uitsluitingen mogelijk raken aan de feiten (bijvoorbeeld type schade, locatie, of de aard van de activiteit).

Als je deze vragen ordent, kun je gericht bepalen of “aansprakelijk zijn” en “verzekerd zijn” samenkomen. Voor verdiepende basisuitleg over aansprakelijkheid kun je ook kijken naar algemene overzichten zoals aansprakelijk bij schade door medewerker via de link: /aansprakelijk-bij-schade-door-medewerker/.

Tot slot: als er discussie ontstaat over aansprakelijkheid of over de verzekerbaarheid, is het vaak noodzakelijk om de polisdefinities en de specifieke omstandigheden naast elkaar te leggen. Dat maakt het verschil tussen een juridisch verantwoord antwoord op aansprakelijkheid en een verzekeringsantwoord op dekking.